Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie de droit français via votre banque ou votre conseiller en gestion de patrimoine, il existe plusieurs possibilités de gestion de votre contrat. Le choix du mode de gestion définira qui prendra la décision de réaliser des arbitrages pour votre compte.
En fonction des assureurs et des contrats, il existe jusqu’à 4 modes de gestion :
1. La gestion libre
C’est vous, en qualité de souscripteur, qui gérez votre épargne et l’allocation des unités de compte ou du fonds en euros, en totale autonomie. C’est le mode de gestion le plus souple.
2. La gestion sous mandat ou déléguée ou conseillée
Vous confiez la gestion de votre capital à un professionnel car vous ne souhaitez pas vous en occuper. C’est lui qui prendra - ou proposera - les décisions d’arbitrage en fonction de votre profil de risque. Ce mode de gestion comprend des frais additionnels liés à la gestion pour votre compte ou le conseil.
La gestion sous mandat : le gérant prendra les décisions d’arbitrage et les appliquera.
La gestion conseillée : vous recevrez des propositions d’arbitrage régulières que vous devrez valider auprès de votre conseil.
Dans les assurances-vie de droit français, les assureurs disposent d’une ou plusieurs sociétés de gestion de portefeuilles partenaires.
3. La gestion pilotée ou automatisée
Ici, il s’agit d’une gestion libre avec différentes options d’arbitrage automatique. L’épargnant est libre de choisir la répartition de ses actifs. Puis, des options d’arbitrage prédéfinies s’appliquent automatiquement, telles que : la sécurisation des plus-values, la dynamisation des plus-values, la répartition constante, l’investissement progressif, ou encore la limitation des pertes (ou stop loss).
4. La gestion profilée
Des experts s’occupent de gérer et arbitrer les investissements, après avoir défini le profil de l’épargnant au moment de la souscription. Il peut s’agir d’un profil prudent, équilibré, ou dynamique. Ce mode de gestion requiert peu de temps à l’épargnant. En général, il ne nécessite pas de frais supplémentaires.
MW Gestion est une société de gestion de portefeuilles qui dispose des agréments pour proposer de la gestion de portefeuille via des comptes-titres, PEA, PEA/PME ou des assureurs-vie luxembourgeois. Pour les contrats d’assurances-vie de droit français, MW Gestion n’a pas de partenariat avec les assureurs français qui privilégient souvent les sociétés de gestion de leur groupe.
De plus, notre pôle patrimonial peut vous accompagner en gestion conseillée sur vos contrats d’assurances-vie. Nous adapterons nos propositions d’arbitrage en fonction de votre profil de risque et des unités de comptes accessibles sur vos contrats.
Nous constatons que souvent, les contrats souscrits par les clients dans des banques (ou même par l’intermédiaire de CGP) sont en gestion libre et que l’allocation d’actifs initiale n’est pas revisitée régulièrement en fonction des aléas de marché, entrainant des interrogations des clients sur la performance de leurs placements par rapport aux marchés. La plupart du temps, cela provient d’une absence de suivi du professionnel ou bien de l’appréhension des clients de faire des arbitrages.
Dans tous les cas, nous sommes à votre disposition pour faire le point sur vos contrats d’assurances-vie.