Comment mieux structurer son portefeuille ?
Les perspectives économiques et les anticipations des marchés financiers sont indécises. Votre portefeuille n’est plus adapté à la situation. Et si vous goutiez aux produits structurés ?
Emis par un établissement financier, un produit structuré permet de diversifier ses investissements pour rechercher un rendement optimal. Dans cet objectif, ce placement se concrétise en investissant par exemple sur des actions, des indices ou des matières premières comme sur les métaux précieux.
Le principe est simple puisque vous connaissez d’avance à quoi vous vous engagez en fonction des caractéristiques du produit sur lequel vous allez investir :
- Le rendement ou le gain que vous souhaitez viser à l’échéance mais aussi parfois votre perte maximale ;
- Les conditions ou mécanismes du remboursement (un remboursement anticipé peut être possible dans certains cas) ;
- la protection de votre capital (totale ou partielle) ;
- la durée de votre investissement.
Exemple : vous investissez 1 000€ dans un panier d’actions (LVMH, Total, Air Liquide) avec l’objectif de recevoir 50€ par an pendant 2 ans, à condition que sa valeur ne baisse pas de plus de 20 %.
Le produit stipule que dans le cas où à l’échéance:
1/ le panier d’actions est supérieur au prix d’achat de 10 %, le gain reste fixe. Vous percevrez 50 €/an et vous serez remboursé de 1.100 euros ;
2/ le panier d’actions baisse de 10%, vous percevrez bien les 50€ par an et vous serez remboursé de 900 euros ;
3/ le panier d’actions affiche une baisse de plus de 20%. Vous ne percevrez pas 50 € /an et votre capital restant de 800 euros sera alors converti en actions des 3 titres du panier de départ à la valeur de cotation du jour de l’échéance
Vous pouvez acheter ce produit sur un compte-titre, un PEA, ou un Plan d’Epargne Retraite. En cas de besoin et sous certaines conditions, vous pourrez revendre le produit avant son échéance.
« Cerise sur le produit », l’investissement peut être logé par exemple dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, un produit proposé par MW Gestion avec ses partenaires VitisLife ou Wealins.
Important : il y a un risque de perte en capital en cours de vie et à l'échéance